Santé et Prévoyance : Assurez votre avenir et celui de vos proches
Chez Infinit Conseil, nous vous accompagnons dans le choix de solutions adaptées à votre profil, qu’il s’agisse de prévoyance individuelle ou collective, avec une attention particulière aux avantages fiscaux et sociaux.
La prévoyance individuelle :
une sécurité personnalisée pour chaque situation
Les garanties de la prévoyance individuelle pour les TNS
Incapacité de travail : En cas d’accident ou de maladie, cette garantie permet au TNS de percevoir une indemnité journalière pour compenser la perte de revenus. Le montant et la durée de l’indemnisation sont fixés selon le contrat, et peuvent couvrir les besoins jusqu’au rétablissement ou jusqu’à la retraite.
Invalidité : Si l’incapacité devient définitive et entraîne une invalidité, la prévoyance individuelle prévoit le versement d’une rente d’invalidité pour compenser la perte de capacité de travail et garantir un niveau de vie minimum.
Décès : En cas de décès du TNS, ses proches (conjoint, enfants, etc.) reçoivent un capital ou une rente afin de maintenir leur sécurité financière et faire face aux charges courantes (loyer, crédit, éducation des enfants).
Les garanties de la prévoyance individuelle pour les TNS
Cette prévoyance est particulièrement recommandée pour :
- Les indépendants, professions libérales et freelances, qui n’ont pas de couverture salariale.
- Les dirigeants d’entreprise ne bénéficiant pas de la couverture collective proposée par une entreprise.
- Les commerçants et artisans, dont le revenu est fluctuant et qui doivent anticiper des périodes d’arrêt de travail non couverts par la Sécurité sociale.
Les travailleurs non salariés ont des taux de prélèvement de cotisation plus faibles que celui du régime général. La prévoyance individuelle leur permet de se prémunir
FAQ - Quel prévoyance ?
Un avantage fiscal pour les indépendants.
La prévoyance individuelle, dite Loi Madelin, offre un avantage fiscal pour les entrepreneurs individuels (artisan, commerçant, profession libérale), les gérants (majoritaire de Sarl, Selarl, associé commandité, associé unique d’Eurl…).
Le travailleur indépendant peut déduire de son revenu professionnel imposable les primes versées sur son contrat Madelin prévoyance dans la limite d’un plafond fiscal. L’imposition des rentes (invalidité, décès conjoint, éducation…) et indemnités journalières sont soumises à prélèvements sociaux.
CONSEIL D’INFINIT’CONSEIL
Le rapport cotisation/prestation peut être plus intéressant que celui du régime général s’il est souscrit dans le cadre fiscal de la loi Madelin. Attention ! Si les cotisations sont déductibles, les prestations en cas de sinistre sont imposables. D’importants écarts de tarifs existent d’un contrat à l’autre. Votre courtier est rompu aux nuances des contrats. Profitez-en !
Un avantage pour les salariés et l’entreprise
La prévoyance collective est un dispositif mis en place par les entreprises pour protéger leurs salariés en cas d’incidents graves (décès, invalidité, incapacité). C’est une solution incontournable pour améliorer la protection sociale des employés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pour l’entreprise.
Les avantages de la prévoyance collective :
Pour les salariés :
- Une couverture financière en cas de coup dur, avec des prestations avantageuses par rapport à la prévoyance individuelle.
- Une prise en charge des frais liés à des accidents de la vie ou des maladies graves, améliorant leur qualité de vie.
Pour l’entreprise :
- Un levier de fidélisation des talents : offrir une bonne protection sociale contribue à renforcer la satisfaction et la fidélité des employés.
- Avantages fiscaux : Les cotisations versées par l’employeur sont déductibles de l'impôt sur les sociétés, tout en bénéficiant d’exonérations de charges sociales dans certaines limites.
- Protéger ses proches : Que vous soyez un particulier ou une entreprise, la prévoyance est un moyen indispensable pour garantir la sécurité financière en cas d’accident de la vie.
- Compléter la sécurité sociale : Les régimes obligatoires offrent une couverture limitée. Souscrire une solution de prévoyance permet de combler les lacunes et d’assurer une prise en charge complète.
- Optimisation fiscale : En souscrivant des contrats adaptés, vous bénéficiez d’avantages fiscaux, que ce soit en tant qu’individu ou entreprise.
CONSEIL D’INFINIT'CONSEIL
Le niveau de garanties varie d’une formule à l’autre et d’un organisme assureur à l’autre. Il est important de bien calculer les exonérations sociales et fiscales des contributions de prévoyance et de retraite supplémentaire pour bénéficier d’un régime attractif avant toute signature de contrats. Qui dit contrat, dit clauses que seul votre courtier, rompu à l’exercice, peut vous déchiffrer…
Les bénéfices clés
Études de cas
Sécurisation familiale
Quelques années plus tard, une maladie grave l’a empêché de travailler, mais grâce à cette préparation, sa famille a pu maintenir son niveau de vie sans perturbation financière significative.
Grâce à cette stratégie, le client est non seulement sur la bonne voie pour atteindre son objectif de retraite anticipée, mais dispose également d’une flexibilité financière accrue, lui permettant d’envisager sereinement l’avenir.
Continuité d’Entreprise
Ensemble, nous avons conçu une stratégie comprenant une assurance vie croisée entre associés et une assurance invalidité spécifique aux besoins de l’entreprise.
Cette approche a non seulement protégé l’avenir financier de sa famille, mais a aussi garanti la stabilité et la continuité de son entreprise, assurant que les opérations pourraient continuer sans elle.
Grâce à cette planification, elle a pu garantir que son héritage aurait un impact positif durable, conformément à ses convictions.
