Sécuriser sa retraite
Nos experts vous accompagnent dans la préparation de votre retraite, garantissant une rente mensuelle qui soutient le niveau de vie souhaité. Grâce à une gamme de solutions concrètes, nous vous aidons à atteindre vos objectifs financiers pour cette étape cruciale de votre vie.
Nous analysons votre situation actuelle et proposons des stratégies personnalisées pour maximiser vos revenus de retraite et minimiser les risques.
Nous analysons votre situation actuelle et proposons des stratégies personnalisées pour maximiser vos revenus de retraite et minimiser les risques.
Bien préparer sa Retraite avec Infinit conseil
Épargne retraite individuelle & d’entreprise
L’importance de préparer sa retraite
Anticiper sa retraite est essentiel pour maintenir un niveau de vie confortable une fois que l’activité professionnelle cesse. En France, les régimes obligatoires (retraite de base et complémentaire) couvrent souvent une part limitée des revenus nécessaires pour garantir une retraite sereine.
C’est pourquoi il est indispensable de mettre en place des solutions complémentaires, qu’il s’agisse de l’épargne retraite individuelle ou de l’épargne retraite d’entreprise.
Une solution personnalisée pour chaque épargnant
L’épargne retraite individuelle permet à chacun de constituer un capital tout au long de sa vie professionnelle, en prévision de sa retraite. Les dispositifs les plus utilisés sont le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie.
Les avantages de l’épargne retraite individuelle :
- Souplesse d’épargne : chaque individu peut choisir le montant qu’il souhaite épargner, avec la possibilité de moduler ses versements selon ses capacités financières.
- Avantages fiscaux : les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds légaux, offrant ainsi une double optimisation, fiscale pendant la phase d’épargne et successorale lors de la transmission du capital.
- Complément de revenus : à terme, l’épargne accumulée peut être récupérée sous forme de rente viagère ou de capital, permettant de compléter les revenus de retraite.
Un levier d’attractivité pour l’employeur
L’épargne retraite d’entreprise est un outil très avantageux, tant pour l’entreprise que pour ses salariés. Grâce aux dispositifs tels que le Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise (PERE) ou le PER Collectif, les collaborateurs peuvent se constituer un complément de retraite, tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée.
Les intérêts de l’épargne retraite d’entreprise :
- Avantages sociaux et fiscaux pour l’entreprise : les cotisations versées par l’employeur sont exonérées de cotisations sociales et déductibles du bénéfice imposable, ce qui en fait un outil de gestion attractive pour les ressources humaines.
- Attraction et fidélisation des talents : offrir une solution de retraite attractive permet à l’entreprise de fidéliser ses collaborateurs tout en renforçant son attractivité.
- Simplicité de gestion pour les salariés : les salariés bénéficient d’une solution de retraite clé en main, avec des versements souvent complétés par l’entreprise, offrant ainsi une réelle valeur ajoutée.
- Une protection contre les aléas des régimes publics : les régimes de retraite par répartition sont de plus en plus soumis à des incertitudes. Une épargne retraite complémentaire permet de pallier ces manques en garantissant des revenus supplémentaires.
- Une optimisation fiscale : qu’il s’agisse de l’épargne retraite individuelle ou d’entreprise, les dispositifs existants permettent de réduire l’impôt sur le revenu, tout en offrant des solutions adaptées pour la transmission du patrimoine.
- Une sérénité financière à long terme : l’objectif est de constituer un capital progressivement afin de maintenir un pouvoir d’achat suffisant lors du passage à la retraite, voire de financer des projets futurs.
Infinit conseil
Les bénéfices clés
Une planification de la retraite efficace vous assure une source stable de revenus pour soutenir votre mode de vie, même en absence de revenu professionnel actif.
Sécurité financière à long terme
Paix d’esprit
Optimisation des ressources
Études de cas
étude de CAS n°1
Préparation anticipée pour la retraite
Un professionnel en milieu de carrière, souhaitait s’assurer une retraite confortable tout en ayant la capacité de prendre sa retraite plus tôt si désiré. Après une analyse détaillée de ses finances, j’ai élaboré un plan comprenant des investissements diversifiés et des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux.
Grâce à cette stratégie, le client est non seulement sur la bonne voie pour atteindre son objectif de retraite anticipée, mais dispose également d’une flexibilité financière accrue, lui permettant d’envisager sereinement l’avenir.
Grâce à cette stratégie, le client est non seulement sur la bonne voie pour atteindre son objectif de retraite anticipée, mais dispose également d’une flexibilité financière accrue, lui permettant d’envisager sereinement l’avenir.
étude de CAS n°2
Transition vers la Retraite
Un client, proche de la retraite, n’était pas sûr d’avoir suffisamment économisé pour maintenir son style de vie. En repensant sa stratégie de placement et en optimisant sa structure fiscale, j’ai augmenté significativement l’efficacité de ses économies. De plus, en intégrant des revenus complémentaires provenant d’investissements immobiliers, le client a pu entrer dans sa retraite avec une source de revenu stable en plus de ses économies, assurant une transition douce et une retraite confortable.
Grâce à cette planification, elle a pu garantir que son héritage aurait un impact positif durable, conformément à ses convictions.
Grâce à cette planification, elle a pu garantir que son héritage aurait un impact positif durable, conformément à ses convictions.
